Investeren
De rijkste 1% van de mensen in Nederland heeft ongeveer een kwart van al het vermogen (bron CBS). Er zijn iets meer dan 1% miljonairs en ruim 60% daarvan heeft minder dan 2 miljoen en 3% van de miljonairs heeft meer dan 10 miljoen. Dat is zonder de waarde van de eigen woning mee te tellen. De laatste tijd neemt de ongelijkheid wat betreft vermogen zelfs toe.
Veel mensen die de 1% bereiken vallen er na enige tijd weer uit. Wat kenmerkt de mensen die het wel lukt om te blijven? Hoe voorkomen ze dat inflatie en levensonderhoud hun vermogen doet afnemen? Het antwoord is dat ze weten hoe ze moeten beleggen. Ze zetten hun vermogen aan het werk. Investeren dus.
Als je je geld aan het werk zet krijg je samengesteld rendement. Dat is breder bekend als compound interest en beleggers hebben het soms over compounden in plaats van over passief investeren. Het bijzondere van compound interest is dat de grafiek van de opbrengst tegen de tijd uitgezet geen rechte lijn is maar een kromme die steeds steiler omhoog loopt, een exponentiële functie. Voor compound interest is vooral voldoende tijd van leven nodig, en dat hebben de meeste mensen gelukkig (maar weinig mensen gebruiken het ook).
Hoe kun je op een eenvoudige manier investeren op de aandelenbeurs, zonder talloze jaarverslagen te lezen en jaarrekeningen in je modellen te stoppen? Het eenvoudigste is om een grote index te volgen, dat heet indextracken. Investeer door steeds een indextracker bij te kopen, ik zelf doe dat op de S&P 500 index. Op de lange duur is bijna 8% per jaar gemiddeld te verwachten met herbelegging van dividend en dat is dan gecorrigeerd voor inflatie. Het gemiddelde rendement van de S&P 500 zonder inflatiecorrectie over de afgelopen 50 jaar is 10%.
Hoe hard groeit het totaal? Precies 8% in een jaar komt zelden voor: In de laatste 50 jaar is het slechtste jaar voor de S&P 500 -37% in 2008 geweest en het beste jaar +37.6% in 1995. Belangrijk is het besef dat een jaar maar een korte periode is, er is nauwelijks iets te zeggen over het te verwachten rendement voor het komende jaar. Ik vind het dan ook onzin om met getallen te werken die erg precies zijn.
Een investering van 100 euro met 8% per jaar opbrengst geeft de volgende tabel:
Bij een rendement van 8% en 100 euro per maand:
Stel je wilt een half miljoen hebben over 20 jaar, hoeveel moet je dan inleggen? Met de tabel kom je dan op (500000/58000) * 100 is 860 euro per maand.
Hoe korter de periode hoe minder precies de berekening, en voor perioden van minder dan 10 jaar kan het rendement zelfs nog negatief zijn als we terugkijken in de geschiedenis. Maar je moet ergens beginnen.
Komende onderwerpen o.a. wat gebruik ik voor het indextracken, wanneer kan ik ervan leven?